靜態(tài)密碼支付單日限額500元
據(jù)悉,上述《規(guī)范》強(qiáng)調(diào)了業(yè)務(wù)資質(zhì)要求,比如明確支付機(jī)構(gòu)向客戶提供基于條碼的付款服務(wù)時(shí),應(yīng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可;以及重申清算管理要求、規(guī)范條碼生成和受理、加強(qiáng)商戶管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等。
央行明確支付機(jī)構(gòu)提供條碼支付服務(wù),必須持牌經(jīng)營,同時(shí)將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力的不同,對掃碼支付進(jìn)行限額管理。此外,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí),應(yīng)當(dāng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。
《規(guī)范》強(qiáng)調(diào),在業(yè)務(wù)規(guī)范方面,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí),必須通過人民銀行清算系統(tǒng)或者合法清算機(jī)構(gòu)處理,支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)符合相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)要求。
同時(shí),記者發(fā)現(xiàn),央行明確規(guī)定,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力不同,將對掃碼支付進(jìn)行限額管理。當(dāng)人們進(jìn)行掃碼支付時(shí),手機(jī)或者商戶的收銀機(jī)每次生成的條碼都不同。對于這種動(dòng)態(tài)條碼支付,新規(guī)規(guī)定,采用兩種有效方式進(jìn)行驗(yàn)證,其中包括數(shù)字證書或電子簽名的,可以自主約定每天的累計(jì)交易限額;采用兩種有效方式進(jìn)行驗(yàn)證,但其中不包括數(shù)字證書或電子簽名的,同一個(gè)客戶單日累計(jì)交易金額不應(yīng)超5000元;采用一種有效方式驗(yàn)證,同客戶單日累計(jì)交易金額不應(yīng)超1000元;而采用靜態(tài)條碼支付,即常見的商戶貼在墻上或者打印好的二維碼支付,同一個(gè)客戶單日累計(jì)交易金額都不能超500元。
超過500元可選動(dòng)態(tài)支付碼
出去購物或吃飯,超過500元是不是就不能使用二維碼支付了?并非如此。中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,這一規(guī)定對用戶的支付并不會產(chǎn)生很大影響,2017年上半年,主流支付機(jī)構(gòu)條碼支付平均金額是108元。新要求實(shí)施后,消費(fèi)者在街頭商販掃靜態(tài)條碼小額支付不受影響,也不影響商販?zhǔn)湛睢H绻陲埖昀锍粤祟D600元大餐,掃靜態(tài)條碼付款有困難時(shí),可以讓收銀員掃消費(fèi)者手機(jī)上生成的動(dòng)態(tài)條完成支付。他表示,從安全性來看,靜態(tài)二維碼的安全性遠(yuǎn)低于手機(jī)上實(shí)時(shí)生成的動(dòng)態(tài)二維碼。
所謂靜態(tài)條碼是長期有效,商家貼在柜臺上收款用的,安全系數(shù)較低,會有不法分子“調(diào)包”換成自己的收款碼;而動(dòng)態(tài)密碼是單次收付款時(shí),在手機(jī)電子屏幕上動(dòng)態(tài)更新的,不易被替換和盜用。專家提醒,消費(fèi)者盡量使用動(dòng)態(tài)條碼支付。
中國支付清算協(xié)會副秘書長亢林也認(rèn)為,人們?nèi)粘J褂玫闹Ц秾毢臀⑿?,一般使用指紋或密碼,單日限額是5000元,不會給消費(fèi)者帶來任何不便。中國電子商務(wù)研究中心特約研究員、上海漢生律師事務(wù)所高級合伙人李旻認(rèn)為,同一客戶單個(gè)銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計(jì)交易金額應(yīng)不超過500元的規(guī)定,并不是說路邊使用靜態(tài)二維碼的小商戶每天只能接收500元,而是說商戶的單個(gè)消費(fèi)者每天掃碼支付不能超過500元。此舉允許各類經(jīng)營主體多種業(yè)態(tài)形式存在,并非打壓像煎餅果子攤位、奶茶店這類經(jīng)營主體的實(shí)際經(jīng)營。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這是將原本不受重視的小攤販等納入規(guī)范,給予合法地位,是央行新規(guī)“接地氣”的一環(huán)。